“โค้ชครับไม่อยากทำงานไปถึงอายุ 60 ปี มีวิธีที่ทำให้เกษียณเร็วกว่านี้ไหมครับ”
.
การเกษียณทางการเงิน โดยไม่ต้องรอให้ถึงอายุ 60 ปี ก็พอจะทำได้นะครับ แต่ต้องขยันและอาศัยความรู้ด้านการเงินและการลงทุนมากสักหน่อย ที่สำคัญต้องมีแผนการเงินที่เรียกว่า “แผนเกษียณเร็ว” ด้วยครับ
.
[ผมได้ไอเดียนี้ตอนแปลหนังสือ Rich Dad Poor Dad ของโรเบิร์ต คิโยซากิ แล้วมาดัดแปลงเป็นแผนของตัวเอง เท่าที่พอทำได้ คุณผู้อ่านลองไปประยุกต์ต่อกันดูครับ]
.
หลักการของแผน “เกษียณเร็ว” ก็คือ การสร้าง “รายได้จากทรัพย์สิน” (Passive Income) ให้มากกว่า “รายจ่ายรวมต่อเดือน (Total Expenses) ถ้าทำได้แบบนี้ เราก็พอจะมีอิสระทางการเงินเร็วขึ้นได้บ้างเหมือนกัน
.
ฟังดูเหมือนง่าย แต่ทำจริงไม่ง่ายเลยนะครับ และถ้ายิ่งไม่มีแผนการที่ดี อาจต้องใช้เวลานานกว่าจะถึงเป้าหมาย (หรือไม่ก็ไม่มีวันถึงเลย) ยิ่งถ้ามัวมุ่งเน้นแต่การหา “รายได้” แต่ไม่ได้โฟกัสการ “สร้างทรัพย์สินเพิ่ม” (ซึ่งคนส่วนใหญ่มักจะเป็นแบบนั้น) บอกได้เลยว่าโอกาสที่จะเกษียณทางการเงินได้เร็วยิ่งห่างไกลไปกันใหญ่
.
แนวทางในการวางแผนเกษียณเร็ว มีขั้นตอนที่พอจะแบ่งได้ ดังนี้
.
1. กำหนดรูปแบบชีวิตที่ต้องการ
อันดับแรกที่ต้องทำ ก็คือ การนั่งคุยกับตัวเองให้ชัดเจนเสียก่อนว่า ตัวเราต้องการชีวิตแบบไหน ต้องการมีอนาคตอย่างไร ไม่ต้องมองไกลมาก เอาสัก 5 ปีต่อจากนี้ ลองเขียนลงกระดาษ แล้วพิจารณาดูว่าเพื่อให้ได้ชีวิตในแบบที่ต้องการ เราจำเป็นต้องมีเครื่องสนับสนุนอะไรที่จำเป็นบ้าง
.
เช่น นาย ก ต้องการมีบ้านเดี่ยวสักหลัง รถยนต์เล็กๆ หนึ่งคัน ค่าใช้จ่ายส่วนตัวสบายๆแบบไม่ได้เดือดร้อน ท่องเที่ยวต่างประเทศปีละ 1 ครั้ง (การยกตัวอย่างนี้แค่เป็นแนวทาง เพราะแต่ละคนมีความชอบและความพอใจแตกต่างกันนะครับ)
.
2. ประเมินค่าใช้จ่ายรายเดือนของรูปแบบชีวิตที่ต้องการ
เมื่อเราได้สิ่งจำเป็นสำหรับรูปแบบชีวิตของเรา ก็ให้ลองประเมินต่อไปครับว่า สิ่งที่เราต้องการนั้นมีค่าใช้จ่ายต่อเดือนประมาณเท่าไหร่ จากนั้นรวบรวมมาเป็น “ค่าใช้จ่ายรวมต่อเดือน” (Total Expenses)
.
เช่น บ้านเดี่ยว (ประมาณ 3 ล้าน) ผ่อนต่อเดือน 15,000 บาท รถยนต์ (ราคา 6 แสนบาท) ผ่อน 10,000 บาท ค่าใช้จ่ายส่วนตัวแบบสบายๆ ค่าใช้จ่ายต่อเดือน 20,000 บาท รวมรายจ่ายต่อเดือน 45,000 บาท
.
3. ตั้งเป้าหมายรายได้จากทรัพย์สิน
นำรายจ่ายต่อเดือนมากำหนดเป็นเป้าหมาย Passive Income ในช่องทางต่างๆ ไม่ว่าจะเป็น ดอกเบี้ย เงินปันผล ค่าเช่า และค่าลิขสิทธิ์ ฯลฯ
.
อย่างในตัวอย่างข้างต้น ค่าใช้จ่ายต่อเดือน 45,000 เผื่อให้มีเงินเก็บออมสัก 10% ก็ต้องมีรายได้จากทรัพย์สิน เท่ากับ 50,000 (คำนวณโดย 45,000 x 100/90)
.
4. วางแผนสร้างทรัพย์สินและลงมือทำ
ลองกำหนดแผนการสร้างทรัพย์สิน โดยเลือกเครื่องมือที่เราถนัด ตรงนี้สามารถใช้จินตนาการได้เต็มที่ ว่าจะมีรายได้จากทรัพย์สินมาจากช่องทางไหนบ้าง จากนั้นค่อยกำหนดรายละเอียดว่า เราจะต้องเรียนรู้อะไร และลงมือทำอะไร เพื่อให้ได้เป้าหมายที่ต้องการ
.
อย่างผมเองในตอนเริ่มต้นสร้างแผนเกษียณเร็ว ก็ตั้งโจทย์ไว้ว่าอยากมีบ้านเช่า 4 หลัง (PI=20,000) แล้วก็มีธุรกิจส่วนตัว 2 กิจการ (PI กิจการละ 15,000 บาท)
.
แล้วก็เริ่มต้นลงทุนบ้านเช่าทีละหลัง ถือครอง รีไฟแนนซ์ลดค่าผ่อน เพื่อเพิ่มกระแสเงินสด แล้วก็ทยอยซื้อเพิ่ม (ศึกษาไอเดียลงทุนอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าได้จากคลิปนี้ครับ https://youtu.be/KgkwGEPIXM8)
.
ส่วนธุรกิจก็ค่อยสร้าง ค่อยๆ ลงมือทำ จนกำไรมากขึ้นเรื่อยๆ แล้วก็มีปันผลเป็น Passive Income เพิ่มขึ้นจนถึงเป้าหมายในที่สุด
.
เริ่มจากไอเดียง่ายๆแบบนี้ละครับ คิดง่ายๆแล้วเริ่มต้นให้เร็ว ดีกว่าคิดมากคิดเยอะ แล้วไม่เริ่มทำอะไรเลย ช่วงแรกที่ทำอาจไม่ค่อยเห็นผล เพราะต้องใช้เวลา แต่ถ้าพยายามลงทุนและสร้าง Passive Income ต่อเนื่อง สุดท้ายเราก็จะมีอิสรภาพทางการเงินได้ครับ
.
ปล. เกษียณเร็วทางการเงิน ก็ไม่จำเป็นต้องเลิกทำงานนะครับ เพราะ Passive Income อาจช่วยผ่อนแรง ทำให้ชีวิตเบาความกังวลลง และเลือกทำในสิ่งที่อยากทำได้มากขึ้น แต่การทำงานช่วยสร้าง “คุณค่า” และเป็นยาชูกำลังให้กับชีวิตได้เป็นอย่างดีครับ
Search